2022년 국민연금기금 운용 성과평가(안)
국민연금 조성금액 및 지출 금액
2022년 말 기준 국민연금 조성금액 및 투자 현황
2022년도 수급자 및 평균 노령 연금
+ 국민연금 예상 수령액 및 납부 내역 조회
2022년도에 지금 된 연금 급여
2022년 수익률과 누적수익금
국민연금의 금융부문 투자
+ 국내주식
+ 해외주식
+ 대체투자
요약 및 투자 분석
국민연금기금 운용 성과평가(안)
2023년 7월 19일에 발표된 2022년도 국민연금기금 운용 성과평가(안)를 참고하여 어떻게 운용되었는지 살펴보겠습니다.
국민연금 조성금액 및 지출 금액
1988년부터 2022년까지 1,189조 9,635억 원을 조성하였으며 연금급여 등으로 299조 4,978억 원을 지출하였습니다.
조성금액 대비 지출은 약 25% 입니다.
2022년 말 기준 국민연금 조성금액 및 투자 현황
2022년 말 현재시가기준 890조 4,657억 원을 보유하고 있으며, 채권․주식․대체투자등 금융부문 889조 8,353억 원(99.9%), 복지부문 2,036억 원(0.02%) 등으로 나누어 운용하고 있습니다.
금융부문은 채권 374.5조 원(42.1%), 주식 366.3조 원(41.1%), 대체투자 146.2조 원(16.4%), 단기자금 2.0조 원(0.2%) 등으로 구성되어 있습니다.
2022년도 수급자 및 평균 노령 연금
2022년 12월 말 기준, 국민연금 수급자는 643만 명을 넘어섰고 20년 이상 가입자들의 평균 노령연금 수령액은 월 98만 원 정도입니다.
+ 국민연금 예상 수령액 및 납부내역 조회
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2022년도에 지금 된 연금 급여
2022년도에 지급된 연금 급여는 34조 원으로 매해 증가하고 있는 추세입니다.
2018년도에 지급 된 연금 급여 20조 원 대비 70% 증가하였습니다.
2022년 수익률과 누적수익금
2022년 한 해 동안 국민연금기금의 총수익률은 -8.22%(금융부문 금액가중수익률 -8.24%)입니다.
수익금은 -79조 5,518억 원이었으며, 국민연금출범 이후인 1988년부터 2022년까지의 총 누적수익금은 451조 2,840억 원입니다.
국민연금의 금융부문 투자
국내주식 수익률 (-22.75% ▼)
(운용규모) 투자규모는 125조 3,511억 원으로 전년 대비 40조 4,471억 원 감소
- 투자비중은 14.1%로 목표비중(16.3%)을 2.2% p 하회(허용범위 ±5.0% p)
(수익률) 수익률은 -22.75%로 전년(5.88%) 대비 28.63% p 하락, 벤치마크(-23.23%) 대비 0.47% p 상회
해외주식 수익률 (-12.53% ▼)
(운용규모) 투자규모는 240조 7,070억 원으로 전년 대비 15조 7,905억 원감소
- 투자비중은 27.1%로 목표비중(27.8%)을 0.7% p 하회(허용범위 ±5.0% p)
(수익률) 수익률은 -12.53%으로, 전년(29.77%) 대비 42.3% p 하락, 벤치마크(-12.68%) 대비
대체투자 수익률 (+9.47% ▲)
대체투자는 주식, 채권 등 전통적 투자자산에 비하여 고위험·고수익 특성을 나타내는 투자대상으로 부동산, 인프라, 사모투자 등을 말합니다.
(운용규모) 투자규모는 146조 2,330억 원(국내 24.4조 원, 해외 121.8조 원)으로 전년 대비 26조 9,268억 원 증가
투자비중은 16.5%로 목표비중(13.4%)을 3.1% p 상회(허용범위 +2.4% p/-3.4% p)
(수익률) 수익률은 9.47%로 전년(23.97%) 대비 14.50% p 하락, 벤치마크(12.62%) 대비로는 3.15% p 하회
요약 및 투자 분석
최근 몇 년간 코로나 팬데믹과 최근 경기침체로 수익은 -8% 정도 80조 원 정도의 손실이 발생했습니다.
연금급여는 지속적으로 증가하는 추세이며 연금기금 고갈 문제로 최근에는 국민연금료를 인상하여 평균 약 5만 원 정도 오른다는 소식도 전해지고 있습니다.
연금기금의 금융투자 부문에서 1위는 해외주식, 2위는 대체투자, 3위는 국내주식 순으로 투자가 이루어지고 있습니다.
투자 순위에서 알 수 있듯이 국내 주식보다는 해외주식과 대체투자가 더 투자가치가 있다는 것을 증명하는 것입니다.
수익률 면에서도 5년 평균 수익률을 비교해 보면 대체투자가 평균 11% 수익, 해외주식이 9% 수익, 국내주식은 0.58% 수익입니다.
국내주식은 5년 평균 수익률이 1% 에도 미치는 않고 있습니다.
투자분석으로 알아본 결과를 바탕으로 국내주식보다는 해외주식과 대체투자를 선택하는 것도 장기수익에는 좋은 결과를 얻을 수 있을 것 같습니다.
물론 과거의 수익이 현재의 수익을 보장하지 않는다는 것은 명심해야 합니다.
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